元大S&P500 ETF(00646)值得購買嗎？與VOO比較結果如何？－與蟲鳥和鳴的田間歲月

2020/10/27 抱歉更正

當初計算忽略的美國券商可以免費的股息再投入，

但研究後發現DRIP股息再投入是需要預扣30%股利才能再投入，

假如不申請退稅的話報酬會有差，

所以增加不申請退稅的報酬結果，

VOO應該也無法退稅，有經驗的人歡迎分享一下。

目前大部分投資人投資指數的公司都是Vanguard，

所以這次改用VOO比較。

這次的比較就從2015/12/14到2020/7/2，

單筆投入USD10000，

看看這段時間兩隻ETF的投資報酬率是多少？

一、費用

以下用大昌券商購買台股ETF與複委託的費用（延伸閱讀：大昌複委託開戶及美股下單），以及美國券商Firstrade的費用，大昌的手續費台股電子下單打3折，0.1425%*0.3=0.04275%，Firstrade匯回的費用包含USD 20的電匯及USD 50的費用

截圖 2019-12-25 下午8.49.16.png

二、市價、股息與美元

資料來源為https://finance.yahoo.com/

三、報酬率

以USD 10000投入，黃色為手續費，紅色為買入與賣出時的價值，買入賣出都將美元以當時的台幣計算，而VOO扣的30%股息預設都退稅成功，實務上需購買整數股可能略有差異。00646使用收盤價格計算，VOO使用開盤價格計算，賣出匯率用yahoo的數據+0.1進行模擬，複委託假設股息再投資免手續費，因為假如是長期投資下次丟入的錢會包含上次的股息，差異不大。

整理excel：https://docs.google.com/spreadsheets/d/1-1XdQSNL7Ukw3Mc44YCgL2L6Si4Pwd2I5gTBJQ4mq_0/edit?usp=sharing

假如不自己去申請退稅的話，股利僅剩70%，結果如下。

感謝網友FC的通知，voo股息在表格裡跑掉僅列入一個，修正結果如下。

四、結論

當初考量購買00646是因為在大跌時小筆金額可以即時投入，且資金越早放入市場獲勝機率越高，2020這一次的大跌讓我可以快速的從台灣的美債轉成購買美股，但是現在永豐提出了存美股的活動，小資金也能每個月丟入，買入手續費0.3%、低消USD 4，賣出手續費為與營業員談的費用，去ptt broker版可以徵到0.2%、低消USD 15，大筆金額可以直接購入，小筆金額可以每個月用豐存股的方式購入，裡面的標的有VTI,SPY,VEA,VWO等等，這樣的價格已經足夠代替美國券商。至於覺得申請退稅可能會有罰款或坐牢的疑慮或是很複雜沒有效益，而不願意去申請退稅的其實可以考慮00646，但豐存股有VTI那又何必選S&P500呢?

PS.我堅持不想用美國券商主要是遺產稅家人可能無法處理，不用Etoro是對他沒有信心。