與蟲鳥和鳴的田間歲月

上個禮拜朋友來家裡打麻將，

發現他沒有開車過來，

詢問了一下原來是車子被撞了，

「保險真的很重要，我買的ETF獲利都被車禍賠掉了」他苦笑。

大部分的人車體險都只有在新車的時候保，

第一年後就都退保了，

因為通常業代幫你保的都是乙式車體險，

保費太高是讓人想退保的原因。

到底什麼是車體險?

就是當你的汽車因為以下原因毀損，保險公司會理賠修車費用給你。

以下參考資料為富邦產險。

費用的話甲式涵蓋最多保費最貴，丁式只有車撞車而且理賠額度上限比丙式低，所以保費最便宜。

[汽車是用來開的，不是用來撞的]

[小心開就不會被撞啦，哪有那麼衰]

[保險公司就是騙錢的拉]

以上是大多數人的心聲，當然更大多數人是連自己保了什麼都不知道。

讓我來講講我週圍發生車禍的例子好了。

案例一

克萊兒簽了新車不久開在路上被後車追撞，

導致衝撞前車，

汽車後面凹進去，前面保險桿也受傷，幸好無人受傷。

當天她連絡完警察做筆錄，

接著連絡保險公司且送車前往原廠估價，

維修費用約十幾萬，

過了幾天原廠通知汽車修好了，

有問題的零件全都更換原廠全新，

當天直接開回家這件事就結束了。

從頭到尾所有的事情都由保險公司處理，她保的第三人責任險的財損理賠了前車，車體險則由保險公司付了她的汽車維修費用，並且跟後車協商代位求償，這中間她沒有付任何費用也不用跟肇事者協商。

PS 所謂的「代位求償權」就是當事故發生時，不管責任方是否投保，受害者可以先從自己投保的保險公司獲得賠償，將追償的責任轉給保險公司。

案例二

某天在老婆娘家看電視，

門口突然「乒」一聲，

出去查看後發現岳母停在門口路邊的車莫名的被無照駕駛的人撞了，

請來警察做完筆錄後，

因為沒有保車體險，

接下來就必須自己跟對方協商理賠，

簽車到了原廠估價後對方覺得太貴，

又陪著他隔天拉去民間保養廠估價，

有些毀損不影響開車或外觀的就同意肇事者不更換，

費用算下來還是好幾萬，

接下來打電話聯絡肇事者，

肇事者的媽媽說要走調解委員會，

到時再協商要不要賠錢，

這時候處理這件事的損失就是:

1.時間，假如雙方和解失敗接下來就是上法院，你必須經常上班請假處理這件事。

2.金錢，汽車維修的部分，你為了節省時間通常都會做退讓，不會把所有壞掉的東西都進行維修，或是使用副廠件代替，而且要自己先墊錢維修。

3.精神，你的人生中就多了一件要花精神處理的事，不爽的時間會持續很久。

對方要理不理的樣子我們已經準備要寄存證信函，幸好後來肇事者願意好好理賠才結束這場鬧劇。

其實保車體險最主要的好處就是代位求償，

你可以節省很多時間精力讓保險公司去處理這件事，

而且假如你沒有保車體險，

對方卻有保第三人責任險，

當他撞你你要找她理賠的時候，

就變成你要面對的是保險公司。

他有的是員工可以陪你上法院，

你卻必須要請假才有辦法跟他玩下去，

但如果有車體險的話，

就是保險公司對保險公司的PK。

再來以我的6年車來說，

因為我都沒有理賠紀錄也沒有酒駕，

目前丙式的保費才3千多，

其實費用並沒有第一年那麼高，

以控制風險的角度來看只要發生一次就划算了，

從我身邊的經驗來看，

有開車的人起碼一半以上發生過車禍，

這個機率並不低，

所以大部分的人沒有任何理由不保車體險的。