與蟲鳥和鳴的田間歲月

玩過戰略遊戲的都知道，

你要發展帝國必須要先統整一下有哪些資源，

決定要先蓋兵營還是發展科技，

還要蓋好城牆預防被敵人攻打，

最終資源發展好的才能贏得勝利。

個人投資理財也是一樣，

統整資產、決定完成哪些夢想、預防風險發生，最終才能達到財富自由。

1.資產

大部分的人對自己擁有的資產與負債並不了解，其實要做理財的規劃首先要做的就要了解自己的年收入、年支出、擁有的資產、負債，只有在確認自己有多少資源後才有辦法進行下一步的規劃，計帳其實是很重要的事。我之前有介紹Moneybook （延伸閱讀： [理財]2019信用卡懶人選擇方案+懶人信用卡記帳軟體Moneybook），它可以省略很多計帳的麻煩，而且這個App已經進化到可以自動紀錄貸款、證券、外幣、定存，我每天基本上都會看它一次，掌控自己的資產真的簡單很多。

2.夢想

可以在紙上寫下你想完成的夢想有哪些，預計要花多少錢，大部分人的夢想與費用大概如下

• 買車: 60萬，包含養車10年總花費約180萬
• 結婚: 台灣人平均55萬
• 買房: 看地區，價格約800~3000萬
• 生小孩教育費:500~1000萬/1個
• 出國旅遊: 1年5~10萬
• 退休金: 勞保勞退抵銷基本的生活支出，醫療費用則大約120~622萬。

3.風險

• 死亡: 死亡時是否還有房貸或其他負債，另一半是否足夠金額負擔小孩的教育費
• 殘廢失能: 殘廢失能的狀況下是否有足夠的收入維持生活
• 久病: 長期生病所需的費用

以台灣人107所得年薪中位數49萬來看，扣掉每人平均花費每個月消費支出2.2萬，大概每年存下26.5萬，假設所得增長跟支出通膨互相抵銷，工作時間40年，夫妻兩人這輩子頂多存到2000萬左右，結婚、生一個小孩、買個中古屋其實就差不多了，中間工作不能中斷， 更別說生命中萬一發生殘廢、失能、久病，沒有任何預防風險的措施，人生馬上就陷入困頓。這就是陷入了窮爸爸富爸爸說的，窮人為了錢而工作，就像是老鼠在滾輪裡賽跑。

在資本主義裡階級其實也是一直都在複製，要跳脫這個賽圈，想辦法增加收入、學會投資跟買對保險很重要，年輕時還需要降低支出，等到資本夠多，錢就會自己跑出來。

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